日銀、CBDCの実利用を想定した「パイロット実験」を開始できるよう調整

日銀が「デジタル円」の発行に向けて3メガバンクや地銀と実証実験を行う調整に入った、と24日付の日本経済新聞が報じている。

2023年春から中央銀行デジタル通貨（CBDC）の実利用を想定した「パイロット実験」を開始できるよう調整を始めたようだ。3メガバンクや地方銀行などの企業に参加意向の確認を始めており、企業は前向きな姿勢を示しているという。「パイロット実験」では、参加した銀行と連携して銀行口座でCBDCのやりとりができるか検証する。具体的には、銀行の入出金や停電時などオフラインでの稼働などを試すようで、フィンテック企業やITベンダーの参加も募集して本人確認などセキュリティー機能の開発も進める。

日銀は2021年4月に第1段階の実証実験を始め、2022年4月から第２段階に移行している。第２段階は、保有額や１回当たりの取引額、付利などより複雑な機能を確認しているようで、今年度中に終わる予定としている。現時点で日銀は、CBDCの導入を決めておらず、実験の結果を踏まえて判断するようだ。日銀の黒田東彦総裁は、CBDCの発行可否を2026年までに判断すると個人的見解を明らかにしている。

CBDCの開発は中国が先行しており、一部地域でデジタル人民元を試験発行している。また、米連邦準備理事会（FRB）や欧州中央銀行（ECB）もCBDCの研究やテストを行っている。ただ、プライバシーの観点での課題が多く、FRBやECBなどでも導入の最終判断は下っていないようだ。国際決済銀行（BIS）の調査では、世界の中央銀行の約9割がCBDCの研究に着手していることがわかったという。

暗号資産（仮想通貨）ビットコインなど、政府に支配されない通貨も世界的に浸透しつつある。FTX破産を受けて暗号資産価格は低迷しているが、今回の問題もビットコイン自体の問題ではなく、取引所の問題だったとの見方が多い。ビットコインの存在を横目に、CBDCがどのような立ち回りをしていくのか、各国の状況に引き続き注目が集まりそうだ。

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